协定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行(xíng)提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂(guì)林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关(guān)于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平安银(yín)行一天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析(xī)师廖志(zhì)明曾(céng)预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银(yín)行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息(xī)的一种存款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银(yín)行或网上银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协(xié)定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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