金(jīn)融(róng)界5月4日消息 据银(yín)保监会官(guān)微，2022年银(yín)保监(jiān)会持续(xù)引导保险业回归保障(zhàng)本源，提升服务实体经济和人民群(qún)众质效，加(jiā)强风险(xiǎn)防范化解能力，保(bǎo)险业偿付能力(lì)指标维持在合理区间(jiān)，风险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿付(fù)能(néng)力(lì)充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能(néng)力监管制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则(zé)，引导保险业支持实体(tǐ)经济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿付能力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保(bǎo)新旧规则(zé)平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创新、出口信(xìn)用(yòng)保(bǎo)险、农业(yè)保险和(hé)专属(shǔ)商(shāng)业养老保险产品等(děng)给予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促进保险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公开募集基(jī)础设施证券投资(zī)基金(jīn)（公募(mù)REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资(zī)符合条(tiáo)件的(de)银行股给予减值豁免的优惠政(zhèng)策(cè)，支持保险业参(cān)与(yǔ)资本市场改革，维护资本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基(jī)金管理办法(fǎ)》，增加风险处(chù)置资(zī)源。会同财政部、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保(bǎo)险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办(bàn)法进(jìn)行(xíng)了修订(dìng)，提高了(le)保险保障基金费率，明确财(cái)产险和人身险保障基金融通机制，增加风(fēng)险处置资源，同(tóng)时完善(shàn)了保险保障(zhàng)基金的救助规定和相(xiāng)关监(jiān)督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力监管评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保险公司风(fēng)险综合评(píng)级（分类监管）评(píng)价标(biāo)准》，强化定(dìng)量指标与定(dìng)性监管(guǎn)相结合，提高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级制(zhì)度科学(xué)性。每季度对公司(sī)风险进行全面评(píng)价，形成(chéng)“评级、通报、约(yuē含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式)谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无固定(dìng)期限资本债券有关工作。会同人民银(yín)行(xíng)联(lián)合发布《关于保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有关事(shì)项的通知》，拓(tuò)宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行(xíng)平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步(bù)增长。2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业原保险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险(xiǎn)业务(wù)原保险保(bǎo)费收(shōu)入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标(biāo)线(xiàn)。其(qí)中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再(zài)保(bǎo)险公司的综(zōng)合(hé)偿(cháng)付能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体(tǐ)保(bǎo)持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风险综合(hé)评级结果(guǒ)为：风险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司（即中风(fēng)险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持(chí)续(xù)加强(qiáng)偿付(fù)能力风险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加强行业(yè)偿(cháng)付能(néng)力风险监测。全年召开四次偿(cháng)付能力监(jiān)管委(wěi)员会季度(dù)工作会(huì)议，分析(xī)研判(pàn)保险(xiǎn)业偿(cháng)付能(néng)力和(hé)风险状况。深入(rù)开展(zhǎn)市(shì)场调研，指导协同各银(yín)保(bǎo)监(jiān)局做实偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿(cháng)付能力分析预警能力。二是(shì)启动2022年度保险公司偿付能力(lì)风险管理能力监管评(píng)估工作。组织对(duì)70家保险公司(sī)开展现场评估，推动公(gōng)司健全(quán)风险管理机(jī)制、提(tí)升行业风险管理能力。三是贯彻(chè)落(luò)实中央巡视整改和中央审计委有关要(yào)求，强化(huà)财会监督。对2家保险(xiǎn)公司(sī)开展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司开(kāi)展财(cái)会(huì)或(huò)偿付(fù)能力数据真实(shí)性检查(chá)，对4家公司典型问(wèn)题公开通报，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风险。一是(shì)稳妥有序推进高(gāo)风险机构风险处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置(zhì)模(mó)式，建立风(fēng)险处置(zhì)专项工作机制，成立专班或专(zhuān)责组推动高风险(xiǎn)机构(gòu)风险化解，推动地方政府落实属(shǔ)地责任，制定风险处置(zhì)方案。对高风(fēng)险(xiǎn)机构实(shí)行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众(zhòng)事(shì)件等风(fēng)险(xiǎn)隐患。二是对(duì)偿付能力不(bù)达标和出现偿付能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)苗头(tóu)的公(gōng)司(sī)，及时采取监(jiān)管约谈、风险提示、现场督导等多种方式(shì)，督促(cù)公(gōng)司采取有效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系(xì)统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提(tí)示函(hán)65家次，下发监管意见书(shū)22家次(cì)，采取行政监管措(cuò)施5家(jiā)次，要求11家(jiā)次(cì)保险公(gōng)司提交预(yù)防偿付能(néng)力充足(zú)率(lǜ)恶化或完善(shàn)风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险(xiǎn)公司(sī)补充资本。一(yī)是补齐监管短(duǎn)板。发布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构(gòu)关联(lián)交易管(guǎn)理办法》，规范保险(xiǎn)公(gōng)司关(guān)联交易行为。开展股权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部人(rén)控制和大股东操纵。公开通报并及(jí)时(shí)清退第5批(pī)违法违规股东，强化股(gǔ)东约(yuē)束。发布《保险资产管理公(gōng)司管理规(guī)定》，规范保险资(zī)金运(yùn)用行为，加强保险资金投资非标资产的风险(xiǎn)排查，防范资金运(yùn)用(yòng)风险。发布《人(rén)身保险产(chǎn)品(pǐn)信息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对(duì)40余家公(gōng)司的产(chǎn)品设计、定价、条(tiáo)款表(biǎo)述(shù)等(děng)问题进(jìn)行(xíng)公开通(tōng)报，规范市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通(tōng)过适(shì)当途径补充资本(běn)金(jīn)。2022年(nián)，支持保险行业通(tōng)过市(shì)场(chǎng)化方式(shì)补(bǔ)充资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿(yì)元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式）从严(yán)查处(chù)保险(xiǎn)业(yè)违法(fǎ)违规行为(wèi)。2022年，全系统对(duì)保险机构共(gòng)作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人(rén)员1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿元，提高(gāo)违法(fǎ)违规成本，有效防控(kòng)合规风险。

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