金融界5月(yuè)4日消息 据(jù)银(yín)保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会持续引(yǐn)导保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升(shēng)服务实体经济和(hé)人民群众质(zhì)效，加强风险防范化解能力，保险业(yè)偿付(fù)能力(lì)指(zhǐ)标维持在合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的(de)综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如(rú)下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付(fù)能(néng)力(lì)新规则，引导保险业(yè)支持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体经济、支(zhī)持(chí)资本市场发(fā)展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信用(yòng)保险(xiǎn)、农(nóng)业保险和专属商业(yè)养老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保险业提升服务实体经(jīng)济能力(lì)，增强服务(wù)实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资(zī)金投资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公(gōng)开募(mù)集(jí)基础设施证(zhèng)券(quàn)投资(zī)基金（公募(mù)REITs）分别(bié)给予最低(dī)资本5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给(gěi)予减(jiǎn)值(zhí)豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险业参(cān)与(yǔ)资(zī)本市场改革(gé)，维护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保(bǎo)险保(bǎo)障基金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加风(fēng)险处(chù)置资(zī)源。会(huì)同财(cái)政部、人民银行对(duì)2008年颁(bān)布施行的保险保障(zhàng)基金(jīn)管理办法进行了修(xiū)订，提(tí)高了保险保障(zhàng)基金费率，明确财(cái)产险和人身险保障基金融通机制，增(zēng)加风险处置资(zī)源，同时完善了保险保障基(jī)金(jīn)的救助规(guī)定和相关监督(dū)管(guǎn)理措施。

　　（三）完(wán)善(shàn)偿付能力(lì)监管评估(gū)体系。修订发布《保(bǎo)险公司风险综合(hé)评级（分类监管）评价标(biāo)准》，强化(huà)定量指标与(yǔ)定性监管相结(jié)合，提高风(fēng)险综合评级制度科学性。每季度(dù)对公司风险进行全(quán)面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整(zhěng)改”的(de)闭(bì)环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无固定期限资本(běn)债券有关工(gōng)作(zuò)。会(huì)同人民银行联合发布《关于(yú)保险公(gōng)司(sī)发行(xíng)无固定(dìng)期限资(zī)本债(zhài)券有关事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司资(zī)本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳(wěn)步(bù)增长。2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险保(bǎo)费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足(zú)率指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司(熊二变成僵尸了，光头强被僵尸咬了sī)、人(rén)身险(xiǎn)公(gōng)司和(hé)再保险公司的综合(hé)偿付能(néng)力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级(jí)结果整体(tǐ)保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级结果为(wèi)：风(fēng)险小的A类(lèi)公司(sī)49家(jiā)，风(fēng)险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风险严(yán)重的D类公(gōng)司（即高风(fēng)险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解(jiě)风险

　　（一）持续加(jiā)强偿(cháng)付能(néng)力风险监管和(hé)穿(chuān)透式(shì)监管。一是持(chí)续加强(qiáng)行(xíng)业(yè)偿付能力风险(xiǎn)监测。全年召开四次(cì)偿付(fù)能(néng)力监管委员会季度(dù)工(gōng)作会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力和风(fēng)险状况(kuàng)。深(shēn)入(rù)开展市场调研(yán)，指导(dǎo)协同各银保(bǎo)监局(jú)做实(shí)偿付能力风险监测工作，不断加(jiā)强(qiáng)偿付能力分析预警(jǐng)能力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度保险(xiǎn)公(gōng)司偿(cháng)付能(néng)力风险管理能力监(jiān)管评估工作。组织对70家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司开展现场评估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险管理(lǐ)机制、提升行业风险管(guǎn)理能力(lì)。三是贯彻落(luò)实(shí)中央巡视(shì)整改(gǎi)和(hé)中央审计委有关(guān)要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险(xiǎn)公司开展财会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保险公司开展财会或(huò)偿付能力数据真实性检查，对4家(jiā)公司典型问(熊二变成僵尸了，光头强被僵尸咬了wèn)题公开(kāi)通报，强化(huà)监(jiān)管(guǎn)刚性约束，夯实风险监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推(tuī)进(jìn)高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管。创新处(chù)置模式(shì)，建立风(fēng)险(xiǎn)处置专项(xiàng)工作机制，成(chéng)立专(zhuān)班或专责(zé)组推动(dòng)高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险化解(jiě)，推动地方政府落实属地责任，制定风(fēng)险(xiǎn)处置方案。对(duì)高风险机构实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉(shè)众事件(jiàn)等(děng)风险隐患。二是(shì)对偿付能力不达标(biāo)和(hé)出现偿付能(néng)力风险苗头的(de)公司(sī)，及时采取监管约谈、风险提(tí)示(shì)、现场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督促公司采(cǎi)取(qǔ)有效(xiào)措施(shī)改(gǎi)善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能(néng)力相关(guān)风险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书(shū)22家次，采取行政监管措施(shī)5家次，要求(qiú)11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交预防(fáng)偿付能力(lì)充(chōng)足率恶(è)化或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支(zhī)持保险公司补充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保(bǎo)险机(jī)构关联交易管理办法》，规范(fàn)保(bǎo)险公司关联交易行为。开展股权和(hé)关联交(jiāo)易专项整治，加强穿透监管，严防内部人(rén)控制和(hé)大股东操纵。公开通报并(bìng)及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)产管理(lǐ)公(gōng)司管理规(guī)定》，规(guī)范保险资金(jīn)运用行为，加强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资非标资产的风(fēng)险(xiǎn)排查，防范资(zī)金运用风险。发布(bù)《人身保险产(chǎn)品信(xìn)息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对(duì)40余家公(gōng)司的产品(pǐn)设计、定价、条(tiáo)款表述(shù)等(děng)问题进(jìn)行(xíng)公开通(tōng)报，规范市场秩(zhì)序。二(èr)是(shì)支持保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)通(tōng)过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿(yì)元(yuán)，其(qí)中(zhōng)20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系(xì)统对(duì)保险机(jī)构(gòu)共作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保(bǎo)险机(jī)构1424家次(cì)、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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