协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和(hé)/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂(guà)牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实(shí)际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调整(zhěng)后的比玉皇大帝还大的是谁，比玉皇大帝还厉害的是谁(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银(yín)行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào比玉皇大帝还大的是谁，比玉皇大帝还厉害的是谁)整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及(jí)支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成(chéng)本(běn)。

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