金融界5月4日消息(xī) 据(jù)银保监会(huì)官微，2022年(nián)银保(bǎo)监会(huì)持续引(yǐn)导(dǎo)保险业回归保障本源，提升服务实体经济(jì)和人民群众(zhòng)质效(xiào)，加强风险防范化解能(néng)力，保险(xiǎn)业(yè)偿(cháng)付能力(lì)指标(biāo)维持在合理区间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险保费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)综(zōng)合(hé)偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经(jīng)济、资本市场发展。推进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付能(néng)力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规(guī)则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业(yè)服务实体经济、支持资本市场发(fā)展方(fāng)面取得积极成(chéng)效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专属商(shāng)业养老保险产品等给予(yǔ)最低资(zī)本10％的(de)折扣(kòu)，有效(xiào)促(cù)进保险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募(mù)集基础设(shè)施证券投资(zī)基金（公募REITs）分(fēn)别(bié)给予最低资本5％和(hé)20％的折扣(kòu)，对投资符合条件(jiàn)的银行股给予减值豁(huō)免的优(yōu)惠政(zhèng)策，支持保(bǎo)险业参与资(zī)本(běn)市场改革，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理办法》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政部、人民(mín)银行对2008年颁(bān)布施行的保险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办(bàn)法进行了修订(dìng)，提高了保险(xiǎn)保障基(jī)金费率(lǜ)，明确财产险和(hé)人(rén)身险保(bǎo)障基金(jīn)融通机制(zhì)，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源，同时完(wán)善了保险保障基金(jīn)的救助规定(dìng)和(hé)相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订(dìng)发布《保险公司(sī)风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)（分类监管）评价标准(zhǔn)》，强化(huà)定量指标(biāo)与定性监管相结合，提高风险综(zōng)合(hé)评级制度科学性。每季度对公司(sī)风险(xiǎn)进(jìn)行全面(miàn)评(píng)价，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司发行无固定(dìng)期限资本(běn)债券有关工作。会同人民银(yín)行联合(hé)发(fā)布《关于保险公司发(fā)行无固定期(qī)限资本(běn)债券有关事项的(de)通知(zhī)》，拓(tuò)宽保险(xiǎn)公司(sī)资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保(bǎo)费(fèi)收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标(biāo)保(bǎo)持在合理区间。2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿付能力充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公(gōng)司和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果(guǒ)整体保(bǎo)持(chí)稳定。2022年末，保险业(yè)风险(xiǎn)综合评级结果为(wèi)：风(fēng)险小的(de)A类公司49家，风险(xiǎn)较小(xiǎo)的B类公(gōng)司(sī)104家；风险较大(dà)的C类公司（即(jí)中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续加强偿付(fù)能力风险监管(guǎn)和穿(chuān)透式监管(guǎn)。一(yī)是持续(xù)加(jiā)强行业偿付(fù)能力风险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力监(jiān)管委员会季度(dù)工作会议，分析研(yán)判保险业偿付能力和风险状况。深入开展市场调研，指导(dǎo)协(xié)同各银保(bǎo)监局做(zuò)实(shí)偿付(fù)能力(lì)风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风(fēng)险管(guǎn)理能力监管评估工(gōng)作。组织(zhī)对(duì)70家保(bǎo)险公司开展现(xiàn)场评估，推(tuī)动(dòng)公司(sī)健(jiàn)全风险管理(lǐ)机(jī)制(zhì)、提升行业风险管理能力。三(sān)是贯(guàn)彻落实中(zhōng)央巡视整改(gǎi)和(hé)中央审(shěn)计委(wěi)有关(guān)要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会专(zhuān)项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险(xiǎn)机构风险(xiǎn)处置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式(shì)，建立(lì)风险(xiǎn)处置专项工作机制(zhì)，成立专(zhuān)班或专责组(zǔ)推动高风险机构风(fēng)险化解(jiě)，推(tuī)动地(dì)方(fāng)政府落实(shí)属地责任(rèn)，制定风险处置(zhì)方案。对高风险机(jī)构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是(shì)对(duì)偿(cháng)付能力不达(dá)标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督大家真的都放不进脉动瓶口吗，一般进得去脉动瓶口吗促公司采取有效措施改善偿(cháng)付(fù)能力。2022年(nián)，全(quán)系统就偿(cháng)付能(néng)力相关(guān)风险对(duì)保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风(fēng)险提示函65家(jiā)次(cì)，下发监管意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取(qǔ)行政监(jiān)管(guǎn)措施5家次(cì)，要求11家次(cì)保(bǎo)险公司提交预(yù)防偿付能力充足率(lǜ)恶化(huà)或完善(shàn)风险管(guǎn)理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持(chí)保险公司补充资(zī)本。一是补(bǔ)齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行保险机构关联交易管理办法》，规范保险公司关联交易行(xíng)为。开展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿(chuān)透监(jiān)管，严(yán)防(fáng)内部人控(kòng)制(zhì)和大股东(dōng)操纵。公开通报并及时(shí)清退第5批(pī)违法违规(guī)股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险(xiǎn)资(zī)产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强大家真的都放不进脉动瓶口吗，一般进得去脉动瓶口吗保(bǎo)险资(zī)金(jīn)投资非标资产(chǎn)的风险排(pái)查，防范资(zī)金运(yùn)用风险。发布《人身保险产品信(xìn)息(xī)披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次(cì)对40余家公司(sī)的(de)产品设计、定(dìng)价、条款表述(shù)等问题进行公开(kāi)通报，规范市场秩序(xù)。二是(shì)支持保险公司通(tōng)过(guò)适当途(tú)径补(bǔ)充资本(běn)金(jīn)。2022年(nián)，支(zhī)持保险行业通(tōng)过市(shì)场(chǎng)化(huà)方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公司(sī)股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行(xíng)资本补(bǔ)充(chōng)债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系统(tǒng)对保险机构共作出行政处罚决(jué)定2562件，处罚(fá)保险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成(chéng)本，有效防控合规(guī)风险。

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