财联社4月(yuè)21日讯（记者 王宏(hóng)）财联社记者从业内(nèi)获悉，近期监(jiān)管部门正陆(lù)续召集相关保险公司开会，主要内容(róng)是进(jìn)行窗口指导，要求寿险公司调(diào)整新开发(fā)产品(pǐn)的(de)定价利(lì)率(lǜ)，控制(zhì)利差损(sǔn)，要(yào)求新开发产(chǎn)品的定(dìng)价(jià)利(lì)率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着(zhe)陆(lù)。

　　新开发产品定价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监(jiān)管部门陆续召集了多家寿险公司开(kāi)会(huì)，以(yǐ)窗(chuāng)口指导(dǎo)的名义，要求公司调整产品(pǐn)利率，控(kòng)制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企(qǐ)新(xīn)开发产品的定(dìng)价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此次调(diào)整的主要思路是市场有效(xiào)，监管(guǎn)有(yǒu)为，主体(tǐ)调节在先，控制(zhì)节奏，实不删前女友的男人能要吗，男人为啥不删前女友(shí)现软着陆。

　　这次调(diào)整是不久前监(jiān)管召集险企进行调(diào)研(yán)会的后续(xù)。3月(yuè)21日财联社记者曾报(bào)道，为引导(dǎo)人身(shēn)险业降低负债成本，加强行业负债质量管理，银保监(jiān)会人身险部组织保险行业协会以(yǐ)及多(duō)家保险(xiǎn)公司开展调研。将重点调研(yán)普通险预定(dìng)利(lì)率分布(bù)、分红险(xiǎn)预定利率和分(fēn)红水平等公司负债成本情况，以及降(jiàng)低责任准备金评(píng)估利率对公司和行业的(de)影响，包括对新产品(pǐn)定价、存量业务退保、销售行(xíng)为、市场竞争分(fēn)析(xī)变化等的影(yǐng)响。

　不删前女友的男人能要吗，男人为啥不删前女友　随(suí)后(hòu)据报(bào)道(dào)，监管在北(běi)京、南京、武汉三地召开座谈会(huì)。其(qí)中，北京参会的保险公司包括中国人寿、新华人寿、阳光人(rén)寿、中(zhōng)邮人寿等；南京(jīng)参(cān)会的保险(xiǎn)公司(sī)有太不删前女友的男人能要吗，男人为啥不删前女友保寿险、工银安(ān)盛人寿(shòu)、安联(lián)人寿、中韩(hán)人(rén)寿(shòu)等；武汉(hàn)参会的保险公司有合众(zhòng)人寿、国富(fù)人寿、国华(huá)人寿等。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各险企基本(běn)就(jiù)降(jiàng)低责任准备(bèi)金评(píng)估利(lì)率达成共识，有公司建议(yì)分阶段(duàn)调(diào)整，比如普(pǔ)通型长期(qī)年金的(de)责任准(zhǔn)备金评估利(lì)率目前(qián)为年复利3.5％，可(kě)以先降到3％，以后再动态调整。具体(tǐ)的调整方案还有(yǒu)待(dài)监(jiān)管研究(jiū)后出台。

　　有保险公司业内人士(shì)对(duì)财联社记者表示：“已经(jīng)准备好利率(lǜ)3.0的产品了”。也有业内人士对财联(lián)社(shè)记(jì)者表示，此次主要涉及新(xīn)开发产品的定价利率，以(yǐ)往的(de)产(chǎn)品不受影响，行业“炒停售(shòu)”难(nán)以避免。

　　下调预(yù)定利率(lǜ)避免(miǎn)利(lì)差损(sǔn)风(fēng)险(xiǎn)

　　平安非银团队(duì)表示，我国险企资产配置风格稳健，债券投(tóu)资比例稳步提升，其他资产(chǎn)以非标资产为主(zhǔ)、投资(zī)比例持续回(huí)落，股(gǔ)票和基金(jīn)投资比(bǐ)例(lì)基本(běn)稳定(dìng)。2018年以(yǐ)来(lái)，主要券种长端利率(lǜ)中枢下(xià)行，长久期债券和优质非标资(zī)产供给有限，保险(xiǎn)固收类资产配(pèi)置面(miàn)临(lín)挑战。同时，权益(yì)市场波动(dòng)率较大(dà)、对(duì)投资(zī)收(shōu)益率影响较大。近年监管按(àn)产品类(lèi)型(xíng)调整评估利率(lǜ)、防(fáng)范化(huà)解利(lì)差(chà)损风险。2023年3月(yuè)银保监会召开座(zuò)谈(tán)会(huì)，各(gè)险企(qǐ)已就降低责(zé)任(rèn)准备(bèi)金评(píng)估利率(lǜ)达成共(gòng)识。

　　东(dōng)吴(wú)证券非银团队(duì)此前曾表示，短期来看(kàn)，引导降低负债成本将大(dà)幅刺激产品(pǐn)销售，老产品停售炒作难(nán)以避免。中(zhōng)期(qī)来看，预定利(lì)率跟(gēn)随评(píng)估利率下行(xíng)，保(bǎo)险公司分红险占比提升，有望缓解人身(shēn)险公司刚性负债成本压力，寿险产(chǎn)品(pǐn)本身(shēn)保本属性有望进一(yī)步强化。

　　实际上，监管历(lì)史上有过多(duō)次调整评估利率的行动。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司(sī)为了和银(yín)行(xíng)竞争(zhēng)，长期保险的预定利率(lǜ)均(jūn)在8％以上(shàng)。考虑到利(lì)差损风(fēng)险，1999年，原保监会下发(fā)《关于调整寿险(xiǎn)保(bǎo)单预定利率的紧急(jí)通知》，全面叫停高(gāo)预定利率产品，强制(zhì)寿(shòu)险(xiǎn)公司将(jiāng)寿(shòu)险保单的预(yù)定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球(qiú)市场来看，美(měi)国在(zài)20世纪80年代，日本(běn)在20世纪90年代末(mò)都曾面临利差损风险(xiǎn)。1970年(nián)左右，美国寿险(xiǎn)业(yè)竞(jìng)争(zhēng)激烈，为提高竞争力，险企销(xiāo)售大(dà)量高负债成(chéng)本、低(dī)利润产品。1980年左右，利率下行，投(tóu)资(zī)承压(yā)，据美国审计总署统计(jì)，1975年-1990年间(jiān)共有(yǒu)176家人(rén)寿和(hé)健康保险公司破产，其中80％发生(shēng)在1982年(nián)以(yǐ)后，主要(yào)系险企销售大量对利率敏感的低利润产品；同时市(shì)场(chǎng)压力致使投资(zī)端面临亏损。

　　平安非银团队表示，参考海外，低(dī)利率环境下，负债(zhài)端主(zhǔ)要通过(guò)调整寿险产品结构、下调预定(dìng)利率的(de)方式来避免利差损(sǔn)风险。近年来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益(yì)市场波动加剧(jù)，寿险行业面临着潜在的利差损风险(xiǎn)、险企利(lì)润(rùn)承(chéng)压(yā)。保险监管趋严(yán)，通过发(fā)布产(chǎn)品负面清(qīng)单、下调演(yǎn)示利率、分产品调整评估利率等降低负债端成本。

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