协定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前公(gōng)告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公告的(de)相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银(yín)行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外香港割让是什么条约谁签字，香港割让是什么条约多少年，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新香港割让是什么条约谁签字，香港割让是什么条约多少年(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额(é)度，银(yín)行对基(jī)本额度内存(cún)款按活(huó)期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本(běn)。

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