协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂牌公告(gào)的(de)相应(yīng)利(lì)率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于(yú)平安350开头的身份证是哪里的银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低(dī)起(qǐ)存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资(zī)并降低融资成(chéng)本(běn)。

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