金(jīn)融界5月(yuè)1日消息(xī) 加州(zhōu)金融监管机构接管了第一共和银行，并任命(mìng)联(lián)邦存款保险公司(sī)（FDIC）为接管人。此(cǐ)前，他们试图说服(fú)竞争对(duì)手让这家境况不佳的(de)银(yín)行维持下去，但最(zuì)后的努力失(shī)败了(le)。

　　摩根(gēn)大通银行（JPMorgan Chase Bank）周一(yī)早(zǎo)间发布(bù)的(de)一(yī)份声明(míng)称，该行将(jiāng)承担包括未(wèi)投保(bǎo)存款(kuǎn)在内的所(suǒ)有存款，以及(jí)该(gāi)行几乎所有资产。

　　目前第一共和银(yín)行的总资(zī)产约为(wèi)2291亿美元(yuán)，其在(zài)美国(guó)8个州的(de)84个办事处将以摩根大(dà)通分支机(jī)构的身份于今日(rì)重(zhòng)新开业。

　　据了解(jiě)，这是两个月内(nèi)第三家倒闭(bì72小时是几天，72小时是几天几夜)的美国区(qū)域性银行(xíng)。不到两个(gè)月前，硅谷(gǔ)银行和纽约(yuē)签名银行因存款外流而倒(dào)闭，迫使美联储采取紧急措施(shī)介入，以稳定市场。

　　截(jié)至发稿，第一共(gòng)和银行盘前暴跌超40％，报价2.04美元。

　　小摩(mó)将承担(dān)包括未投保存款在内(nèi)的所有存(cún)款(kuǎn)

　　根据交易内容(róng)，摩根大通将(jiāng)收购第(dì)一共和银行的绝大部分(fēn)资产，包(bāo)括(kuò)约1730亿美元的贷款(kuǎn)和约300亿美元证(zhèng)券；承担(dān)约920亿(yì)美元存款(kuǎn)，包括300亿美元的(de)大(dà)额银行存款，这些存款将(jiāng)在交易(yì)结(jié)束(shù)后偿还或在合并中消除；FDIC将提供损失分(fēn)担协(xié)议，涵(hán)盖所收购的单户(hù)住宅抵(dǐ)押贷款和商业贷款，以及500亿美元的五年期固定(dìng)利率定(dìng)期(qī)融资；摩根(gēn)大通不(bù)承担第(dì)一(yī)共和银(yín)行的(de)公司债或优先股。

　　摩根大通董事长兼首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收购(gòu)将存款(kuǎn)保险基金的成本降至最(zuì)低。

　　“我们的政府邀请我们(men)和(hé)其(qí)他人站出来，我们(men)做到了，”他在一份声明中(zhōng)说。“此次收购使我(wǒ)们公司整体受益(yì)，对(duì)股东有(yǒu)增(zēng)益，有助于进(jìn)一步(bù)推进我们的财富战略(lüè)，并补充了我们现有的特许经营权。

　　第(dì)一(yī)共和(hé)银行(xíng)是如何走向倒闭的？

　　美国(guó)硅(guī)谷银行和签名银(yín)行在(zài)3月份相继(jì)关闭后，第一共和银行当时也面临较(jiào)为(wèi)严重的挤兑(duì)风险，为避免其成为(wèi)下一个倒下的美国区域性银(yín)行，美国(guó)11家大型银行向其注资(zī)了300亿美元。

　　与迎合科技创业社区的硅谷银行一样，第一共(gòng)和银行(xíng)也是一家总部位(wèi)于加利福尼亚州的专业贷款机(jī)构。它专注于为(wèi)富有的沿(yán)海美国人提供服务(wù)，用低利率抵押贷款吸引他们(men)，以换取(qǔ)将现金留在(zài)银行。

　　但该银行(xíng)在4月24日的收益报告中透露，这种模式在硅谷银(yín)行倒(dào)闭后瓦解，因为(wèi)第一(yī)共和国的客户提取了超过1000亿(yì)美元的存款(kuǎn)。硅(guī)谷(gǔ)银行和(hé)第一(yī)共和银行等无保险存款比例较高的(de)机构发现自己很脆弱，因为客户担心在银行挤(jǐ)兑中失去(qù)储(chǔ)蓄。

　　截至周五(wǔ)收(shōu)盘，第(dì)一共和银行的(de)股(gǔ)价今年(nián)迄今(jīn)下跌了(le)97％。

　　这(zhè)种存款流失迫使第一共和国从美联储设施中大量借款(kuǎn)来维(wéi)持运营(yíng)，这给该公司的利(lì)润率带(dài)来(lái)了压力(lì)，因为其融资成本现在要高得多(duō)。根据BCA Research首席(xí)策略(lüè)师Doug Peta的说法(fǎ)，第一共和国占(zhàn)最(zuì)近美联储贴现(xiàn)窗口所有借款的(de)72％。

　　4月24日，第一共和国首席执(zhí)行官迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图(tú)描绘三月事件后的(de)稳(wěn)定形象。他说，最近几周存款(kuǎn)外流有所放缓。但在该公司否认(rèn)其之前(qián)的财务指(zhǐ)引后，该股暴跌，Roffler在一(yī)次异常简短(duǎn)的电话会(huì)议(yì)后选择(zé)不回答72小时是几天，72小时是几天几夜问题。

　　该银行的(de)顾问曾希望说服美国(guó)最大的银行再次帮助第一共和国。计划的一个版本涉(shè)及要(yào)求(qiú)银行为第(dì)一共和国资产负(fù)债表上的债券支付高于市场的利率，这将(jiāng)使它能够从其(qí)他来(lái)源筹集(jí)资金。

　　但最终，这些银(yín)行(xíng)在(zài)3月份联合起来向(xiàng)第一共和国注入了300亿美元(yuán)的存款，但无法就救助计划(huà)达成一致。监管机构最终(zhōng)采取了行动，结(jié)束(shù)了该银行38年的(de)运营。

　　众多美国(guó)中小(xiǎo)银行面临生存挑战

　　受美联储激(jī)进加息等因素(sù)影响，除了第一共和银(yín)行之外，众多(duō)其他(tā)美国(guó)区域(yù)性中小银行也面(miàn)临生存挑战(zhàn)，国际评级机构穆迪日前下调(diào)了包(bāo)括美国(guó)合众银行、夏威夷银行等(děng)10余家美国(guó)区域(yù)性(xìng)银(yín)行的评级。穆迪表示，银行管理资(zī)产和(hé)负(fù)债面临的压力日益明显(xiǎn)，一(yī)些银行的存款是(shì)否具备高(gāo)稳(wěn)定性(xìng)存疑。

　　报道称(chēng)，穆迪(dí)最新发布的研究(jiū)表(biǎo)明，美国的银行业正(zhèng)在遭受银(yín)行关(guān)闭、高(gāo)通胀(zhàng)和美联储激进加(jiā)息带来的冲击，金融(róng)体系处(chù)于脆弱状态。据联(lián)储发(fā)布的数据，在截(jié)至(zhì)4月12日的一周内(nèi)，美国所有(yǒu)商(shāng)业银行(xíng)存款从一周前的(de)17.43万(wàn)亿美元下(xià)降到17.38万(wàn)亿美元。外界担(dān)忧(yōu)，第一(yī)共(gòng)和银(yín)行危机如果触(chù)发(fā)又一轮挤兑(duì)潮，可能殃(yāng)及更多美国区域(yù)性银行(xíng)。

　　据新华社4月28日报道(dào)，分(fēn)析(xī)人士(shì)认(rèn)为，除第一共和银行外，美国其他区(qū)域性银行也面临更多(duō)审视，美国(guó)银行业可(kě)能会出(chū)现一轮兼并(bìng)重(zhòng)组，信贷(dài)市场紧(jǐn)缩预计(jì)将加(jiā)剧美国(guó)经济(jì)下(xià)行压力。

　　上周(zhōu)日，世界首(shǒu)富马斯(sī)克在社交媒体(tǐ)称，银(yín)行业危机是经济放缓已经开始的(de)一(yī)个迹象。他以“煤(méi)矿中的(de)金丝雀(què)”和“墓地”来比喻并描(miáo)述眼下的这(zhè)场危(wēi)机……

　　“不仅仅(jǐn)是煤矿中的金丝雀（硅谷(gǔ)银行）死了，最坚定的(de)矿工(gōng)之一（瑞(ruì)信(xìn)）也死了，墓地很快就被填满了！进一步加息将引发(fā)严(yán)重的衰退(tuì)——记住我的话(huà)，”马斯克写(xiě)道(dào)。

　　据芝(zhī)加哥商品交易所（CME）美联储观察(chá)显示(shì)，美联储5月维持利率不变的(de)概率为23.8％，加息25个基点的(de)概率为76.2％；到(dào)6月维持利(lì)率(lǜ)在当(dāng)前(qián)水平的概率为18％，累计加息25个基点的概(gài)率为63.5％，累(lèi)计加息50个(gè)基点的概率(lǜ)为18.5％。

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