协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银(yín)行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额(é)度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外一天一瓶可乐算过量吗，可乐建议几天喝一次(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上银行(xíng)等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额(é)存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场观(guān)点认为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的(de)存(cún)款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示(一天一瓶可乐算过量吗，可乐建议几天喝一次shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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