协定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布(bù)关(guān)于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ鲜衣怒马少年时,不负韶华行且知，鲜衣怒马少年时全诗谁写的)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调(diào)整后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公(gōng)告(gào)了关(guān)于平(píng)安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上(shàng)限，即(jí)基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析(xī)师廖志(zhì)明(míng)曾(céng)预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存(cún)款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户(hù)基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内存(cún)款按活期存款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)支付利(lì)息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存鲜衣怒马少年时,不负韶华行且知，鲜衣怒马少年时全诗谁写的款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协(x鲜衣怒马少年时,不负韶华行且知，鲜衣怒马少年时全诗谁写的ié)定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来(lái)说，会(huì)有一定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本。

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