协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一，最(zuì)高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存音域划分从低到高，人声音域划分款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今(jīn)日(rì)发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂(guà)牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应(yīng)利(lì)率水平(píng)和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人(rén)员对财(cái)联社(shè)记(jì)者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(音域划分从低到高，人声音域划分qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基(jī)本额度，银行对基(jī)本(běn)额(é)度内(nèi)存款按活(huó)期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最(zu音域划分从低到高，人声音域划分ì)低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本(běn)。

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