协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多调(diào)整为新规的(de)自律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整(zhěng)人民(mín)币通知(zhī)存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了(le)关(guān)于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的(de)公告。平(píng)安银(yín)行一天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利买东西有必要等双11吗，618和双11双12哪个便宜率也为自(zì)律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执买东西有必要等双11吗，618和双11双12哪个便宜行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(买东西有必要等双11吗，618和双11双12哪个便宜xíng)签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可(kě)按实际存(cún)期(qī)及支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款在(zài)银(yín)行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方(fāng)观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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