财联社4月21日讯(xùn)（记(jì)者 王(wáng)宏(hóng)）财(cái)联社记者从业内(nèi)获悉(xī)，近期监(jiān)管部门正陆续召集相关保(bǎo)险公(gōng)司开会，主要内容是(shì)进行窗口(kǒu)指导，要求寿(shòu)险公司调整新开发(fā)产(chǎn)品(pǐn)的定(dìng)价(jià)利率，控制利(lì)差损，要(yào)求(qiú)新开发产品(pǐn)的定价利毕业2年之内都算应届吗，21年毕业生23年算应届吗率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想(xiǎng)是市场(chǎng)有效(xiào)，监(jiān)管有为，主体调节(jié)在(zài)先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　新毕业2年之内都算应届吗，21年毕业生23年算应届吗毕业2年之内都算应届吗，21年毕业生23年算应届吗开发产品定价利率或从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财(cái)联社记者获悉，近日监管部门陆续召集了多(duō)家寿险(xiǎn)公司开会，以窗口指导(dǎo)的名义(yì)，要求公司调整(zhěng)产品(pǐn)利率，控制利(lì)差损。

　　据悉，监管(guǎn)要求险企新开发产品(pǐn)的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。此次(cì)调(diào)整的主要思路是市场有(yǒu)效，监管有为(wèi)，主体调(diào)节在先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　这次调(diào)整是不久前监管召集(jí)险(xiǎn)企进行调研会的后续。3月21日(rì)财联社记者(zhě)曾报道，为(wèi)引导人身险业降低负(fù)债成本(běn)，加强行业负债(zhài)质量管理，银保监会(huì)人身(shēn)险(xiǎn)部组(zǔ)织保(bǎo)险行业协(xié)会以(yǐ)及(jí)多家保(bǎo)险公司开展调研(yán)。将重点调研普通(tōng)险(xiǎn)预(yù)定利率分布、分红(hóng)险预定(dìng)利率和(hé)分红水平(píng)等(děng)公司负债成本情况，以及(jí)降低责任准备金(jīn)评估利率对公司和行业的影响(xiǎng)，包(bāo)括(kuò)对新(xīn)产品定价(jià)、存(cún)量业(yè)务退(tuì)保、销售行为、市场竞(jìng)争分析变化等的(de)影(yǐng)响。

　　随后据报道，监管在北京、南京(jīng)、武汉三地(dì)召开座(zuò)谈会。其(qí)中(zhōng)，北京参会(huì)的保险公司(sī)包括(kuò)中国人寿、新(xīn)华人(rén)寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿等；南京参会的保险公司有太保寿(shòu)险、工银(yín)安盛人寿(shòu)、安(ān)联人寿、中韩(hán)人寿等；武汉参会的保险公司有合众人(rén)寿、国富人寿、国华人寿(shòu)等(děng)。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各险(xiǎn)企基(jī)本就降低责任(rèn)准备(bèi)金(jīn)评(píng)估利率(lǜ)达成共识，有公司(sī)建(jiàn)议分阶(jiē)段调整(zhěng)，比如普通型(xíng)长期(qī)年金(jīn)的(de)责任(rèn)准备金评估利(lì)率目前为年复(fù)利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后再动态调整。具体的调整方案还有待监管(guǎn)研究(jiū)后出台。

　　有保险公司业内人士对(duì)财联(lián)社记者(zhě)表示：“已经准(zhǔn)备好(hǎo)利率3.0的产品了”。也(yě)有业(yè)内(nèi)人士对财联(lián)社(shè)记者表示，此(cǐ)次主要涉及新开(kāi)发产品(pǐn)的定价利(lì)率，以(yǐ)往的产品不受影响(xiǎng)，行业“炒(chǎo)停(tíng)售”难以避免。

　　下(xià)调预定利率避免利(lì)差损风险

　　平安非银团队表示，我国(guó)险企资产配置(zhì)风格稳(wěn)健，债券(quàn)投资(zī)比(bǐ)例稳步(bù)提升(shēng)，其他资产以非标资产(chǎn)为主(zhǔ)、投资比例持续回(huí)落，股(gǔ)票和基金(jīn)投(tóu)资比例基本稳定。2018年(nián)以来，主要券种长(zhǎng)端(duān)利率中(zhōng)枢下行，长(zhǎng)久期债券(quàn)和优质非标资(zī)产(chǎn)供给有(yǒu)限(xiàn)，保险固收类资产配置面临挑战(zhàn)。同时，权益(yì)市场波(bō)动率较(jiào)大、对投资(zī)收益率(lǜ)影(yǐng)响较大。近年监管按产品类(lèi)型调整评估利(lì)率、防范化解利(lì)差损风险。2023年3月(yuè)银保监会召开座谈会，各险企(qǐ)已就(jiù)降低责任准(zhǔn)备金(jīn)评(píng)估利率达(dá)成(chéng)共(gòng)识(shí)。

　　东吴(wú)证券非银团队此前曾(céng)表示，短(duǎn)期(qī)来看，引(yǐn)导降低负(fù)债成本将大幅刺(cì)激产品销售(shòu)，老(lǎo)产品停售炒(chǎo)作难以避(bì)免。中(zhōng)期(qī)来看，预定利率跟随(suí)评估利率(lǜ)下行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升(shēng)，有望缓解人身险公司刚(gāng)性负债(zhài)成本压力，寿险产品本身保本属性有望进一(yī)步强化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上有过(guò)多次调整(zhěng)评(píng)估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司(sī)为了和(hé)银(yín)行竞(jìng)争，长(zhǎng)期保(bǎo)险的预定(dìng)利(lì)率(lǜ)均在(zài)8％以上。考虑到利差损(sǔn)风险，1999年，原保监会下发《关于调整(zhěng)寿(shòu)险保单预定利(lì)率的紧急通(tōng)知》，全面(miàn)叫(jiào)停(tíng)高预定利率产(chǎn)品，强制寿险(xiǎn)公(gōng)司(sī)将寿险保单的预(yù)定利率调整为不超(chāo)过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国在20世纪80年代，日本在20世(shì)纪90年代末(mò)都曾面(miàn)临利差损风险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞(jìng)争激烈(liè)，为(wèi)提(tí)高竞争力，险企销售(shòu)大量高(gāo)负债成本、低利润产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资承压，据(jù)美国审(shěn)计总署统计(jì)，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿(shòu)和健康保险公司破产，其中80％发生在1982年以后，主要系险(xiǎn)企(qǐ)销售大量对利率敏感的低利润产品；同时市场压力(lì)致使投(tóu)资端面(miàn)临亏损。

　　平安非银团队表(biǎo)示，参考海外，低(dī)利率环境下(xià)，负债端(duān)主要(yào)通过(guò)调(diào)整寿险产(chǎn)品结构、下调预定利(lì)率的方式来避免利差损(sǔn)风险。近年来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益市场(chǎng)波(bō)动加剧，寿险行业(yè)面(miàn)临着潜在的利差损风险、险企利润承压(yā)。保险监管趋严(yán)，通过(guò)发布产品负面清单、下调演(yǎn)示(shì)利(lì)率、分产品调(diào)整评估(gū)利(lì)率等降低(dī)负债端成本。

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