金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会(huì)持续(xù)引导保(bǎo)险(xiǎn)业回归保障本源，提升服务实体经(jīng)济和人(rén)民群众质(zhì)效，加(jiā)强风险防范化解能力，保险业偿付(fù)能力指标维持在合理区间，风(fēng)险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公(gōng)司、人身险公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合偿付能(néng)力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则，引(yǐn)导保险(xiǎn)业(yè)支持实体(tǐ)经济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新(xīn)旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业服务实体经济、支持(chí)资本(běn)市场发(fā)展方面取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出口信(xìn)用保险、农业保(bǎo)险和专(zhuān)属商业养老保险产品等(děng)给予最低资(zī)本10％的折(zhé)扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提升服(fú)务实体经济能力，增强服务实体经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝(lán)筹股和公开募(mù)集(jí)基础设施证券投(tóu)资(zī)基(jī)金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符(fú)合条件的银(yín)行股(gǔ)给予减值豁免的(de)优(yōu)惠政策(cè)，支持保(bǎo)险业参与资本市场改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置(zhì)资源。会(huì)同财政部(bù)、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁布(bù)施(shī)行的保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基金管理办法进行了修订，提高了保(bǎo)险保(bǎo)障基金费(fèi)率，明确财产险和人身险保障基金融通机制，增加风(fēng)险处置资(zī)源(yuán)，同时完善了保险保(bǎo)障(zhàng)基金的救(jiù)助规定(dìng)和相(xiāng)关(guān)监(jiān)督管理措施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿(cháng)付能力监管评估体系。修(xiū)订发(fā)布(bù)《保险(xiǎn)公(gōng)司风险综合评级（分(fēn)类监管）评价标准(zhǔn)》，强化(huà)定量指标(biāo)与定性监管相结合，提高风险综(zōng)合评级制(zhì)度科学性。每季(jì)度对(duì)公司风险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固(gù)定期限资(zī)本债(zhài)券有关工作。会同人(rén)民(mín)银(yín)行联(lián)合发布《关于保(bǎo)险公司(sī)发(fā)行(xíng)无固定期(qī)限资本(běn)债券(quàn)有关事项(xiàng)的通知》，拓(tuò)宽保险公(gōng)司资本补充渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一(yī)）保(bǎo)费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)指标(biāo)保(bǎo)持在合(hé)理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合偿付能力(lì)充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保(bǎo)持(chí)稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合评级结(jié)果为：风险(xiǎn)小的(de)A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风(fēng)险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解(jiě)风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一(yī)是持(chí)续加强(qiáng)行(xíng)业偿付能力风险监测(cè)。全年召开四次(cì)偿付能力监(jiān)管委员(yuán)会季度工作(zuò)会(huì)议(yì)，分(fēn)析(xī)研判保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力和风险状况。深(shēn)入开展(zhǎn)市场调研(yán)，指导协同(tóng)各银保监局做实偿付能力风险监(jiān)测工作，不(bù)断(duàn)加(jiā)强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年度保险公司偿付能(néng)力风(fēng)险管理能力(lì)起飞前多久停止登机，起飞前多久停止登机口监管评(píng)估工作。组织对70家保险公(gōng)司开展现场评估(gū)，推动(dòng)公(gōng)司健全风险管理机制(zhì)、提(tí)升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯(guàn)彻落实(shí)中央巡(xún)视整改和中(zhōng)央审计委(wěi)有关要求，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查(chá)，对22家保险(xiǎn)公司开展财会或偿付(fù)能力数据真实性检查(chá)，对4家公司典型(xíng)问(wèn)题公开(kāi)通报，强化监管刚性约束，夯实(shí)风险(xiǎn)监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险。一(yī)是(shì)稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风(fēng)险机构风险处置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系”保险机构接(jiē)管(guǎn)。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立风险处(chù)置专(zhuān)项工作机制(zhì)，成立专班或专责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地方(fāng)政府(fǔ)落实属地责(zé)任，制(zhì)定风(fēng)险处置方案。对(duì)高风险机构实行贴(tiē)身监管，防范流(liú)动(dòng)性、涉众事件(jiàn)等风险隐患。二是对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头的公司，及时(shí)采取(qǔ)监(jiān)管(guǎn)约谈、风(fēng)险提示、现场督导等(děng)多种方式，督促公司采取有(yǒu)效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿(cháng)付能力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函(hán)65家次，下发监管意见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行政监(jiān)管措施5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完(wán)善(shàn)风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险公(gōng)司补充资本。一(yī)是补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行(起飞前多久停止登机，起飞前多久停止登机口xíng)保险(xiǎn)机(jī)构关(guān)联交易管理办(bàn)法》，规范保(bǎo)险公(gōng)司关联交易行为。开展股权(quán)和关联交易(yì)专项整(zhěng)治，加(jiā)强穿透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控(kòng)制和(hé)大股东操纵(zòng)。公开通报并(bìng)及时清退(tuì)第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管理公司管理(lǐ)规定(dìng)》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强保险(xiǎn)资金(jīn)投资非(fēi)标资产的风(fēng)险排查，防(fáng)范资金运用风险。发(fā)布《人(rén)身(shēn)保险产品信(xìn)息(xī)披露管理办(bàn)法》，分两(liǎng)批次对40余(yú)家公(gōng)司的产品设计、定价、条款表述(shù)等问题进行公(gōng)开(kāi)通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险公司(sī)通过(guò)适当途径补(bǔ)充资(zī)本金(jīn)。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市(shì)场化方式(shì)补充资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行(xíng)资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处保(bǎo)险业(yè)违法违规行为。2022年，全系(xì)统对保险(xiǎn)机构(gòu)共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提(tí)高违法违(wéi)规成本，有效(xiào)防控合(hé)规(guī)风险。

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