协定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告了(le)关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％武警能打过特警吗。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行(xín武警能打过特警吗g)通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业(yè)与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合(hé)同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基(jī)本额(é)度内存款按(àn)活期(qī)存款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超过基本额度(dù)的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普(pǔ)通活期利率计(jì)付利(lì)息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款在(zài)银(yín)行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对(duì)特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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