新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一年没出险，保费反倒贵了。”今年(nián)以(yǐ)来新能源车主频频反映(yìng)的这一(yī)矛盾，有望得到化(huà)解。

上海证券报记者从相关渠道(dào)获悉，监管部门关于新能源车的改革(gé)举措已在路上。金融监管(guǎn)总局近日(rì)下发《关于(yú)推(tuī)进新(xīn)能源(yuán)车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》（下称《通知》），就扩大保险(xiǎn)公司对新能源车险的自主(zhǔ)定价权、丰富新能源车险产品等在业内征(zhēng)求意见。

业内人(rén)士认为(wèi)，政策正式落(luò)地后，将缓(huǎn)解军信股份：公司重组方案调整不构成重大调整(jiě)新能源车险投保贵、个别车主投(tóu)保难等社会关(guān)切问题。

自主定价空间扩大

“好(hǎo)车(chē)主”有望(wàng)享受好价格

回(huí)应新能源车主保费贵等诉求，是《通知》出台的初衷，也是其核心内容。

为推动新能源(yuán)车(chē)险保费更加合理化，《通知(zhī)》推出(chū)了两项举措：一是定(dìng)期(qī)测算并(bìng)适时调整新能源商业车险行(xíng)业(yè)纯风险保费，优化新车型的(de)定价标准；二是将新(xīn)能(néng)源商业车险的自主定(dìng)价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提升市场(chǎng)经营(yíng)主体的定价能(néng)力。

业内专家表(biǎo)示(shì)，上述两项举措，一方面要求(qiú)行业(yè)对新能源车型进行更精准的风险定价，一方面给予保险公司更大的自主定价空间，两项举措(cuò)将合力推动新能(néng)源车险定价精准提升，最终形成(chéng)车型风险更低、车主(zhǔ)驾驶(shǐ)行为更好、出险更低的新(xīn)能源汽(qì)车享受更低的新能(néng)源(yuán)车险价格。

“新能源车险价格高的(de)一项重要原因(yīn)是，很多兼职网约车都是新(xīn)能源车，这部分车辆行驶频繁(fán)、出险率高，拉(lā)高了新(xīn)能源车整体(tǐ)的保费价格(gé)。”一位车险人(rén)士对记者(zhě)说，《通知》扩(kuò)大自主(zhǔ)定(dìng)价(jià)系数之后，保险公司可以给这部分高风险车(chē)辆更高(gāo)的价格，给其他普(pǔ)通家用新能源车(chē)主(zhǔ)更低的价格，实现风险与价格更合理、更精准的匹配。

《通知(zhī)》也充分考虑了新能源(yuán)网约车多元化的保险诉求(qiú)，要求(qiú)丰富新能源商业(yè)车险产品，贴合市场需求，研究推出“基础＋变(biàn)动”组合保险产(chǎn)品，为兼职(zhí)运营网约车的新(xīn)能源车提(tí)供更加全面的保险保障。

此(cǐ)外，由(yóu)于个别(bié)新能源(yuán)车(chē)出险率(lǜ)过高(gāo)、维修价格过贵，导(dǎo)致保险公司不愿意承(chéng)保，也给这部分(fēn)车主带来了投保难题。随着《通知》落地，这一(yī)问题(tí)也有望得到解决。

《通知》要求，建立新(xīn)能源车险兜底保障机制，即推(tuī)动行业研究建立高风险车辆兜底保障机制，有效解决(jué)部分车辆投保难问题，实现愿保尽保(bǎo)。

破局(jú)根(gēn)本在(zài)于降低(dī)新能源汽车维修(xiū)成(chéng)本

数据显示，截至2023年底，中国新(xīn)能源汽车保有(yǒu)量达(dá)2041万辆。今年一季度，新能源汽车继续保持良(liáng)好销售势头，新能源汽车销量同(tóng)比增长31.8%。

在新能源汽车(chē)覆盖面持续扩大的(de)背景下，新能源车(chē)险却面临“车(chē)主喊贵、险企叫亏”的两难境地。业(yè)内人士介绍(shào)，与传统燃油(yóu)车(chē)相比，新能源车险价格相对高一些(xiē)，并且今年的确有些车主(zhǔ)面临(lín)保(bǎo)费上涨。这是因(yīn)为新能源车过高的出(chū)险率及维修成(chéng)本，让保险公(gōng)司在新能源车险业务上面临亏损。

综合成本率是险(xiǎn)企用(yòng)于评判财产(chǎn)险业务是否达到盈亏平衡点的指标，100%即为(wèi)保持(chí)盈亏平衡，高于100%则意味着承保经营亏损。根据同(tóng)业交流信(xìn)息，2023年车险新增保单的综合成本率基本超过(guò)100%，其中新能源车指标更差，亏损更大(dà)。

新能源车险出现承保经营亏损的根本原(yuán)因在于(yú)出险率过高。记者从业内获悉，以(yǐ)某家(jiā)中小险企为(wèi)例，2023年该(gāi)公司新能源车的(de)出险(xiǎn)率是燃(rán)油车(chē)的(de)两倍。这意味着，在不考虑其他因素的情况下，新能源车保费要达(dá)到燃油车的两倍才能拉平两(liǎng)类业务(wù)，但这在(zài)实操中是不可能的，所以新能源车(chē)面临较大(dà)的亏损。

此外，维修成本也推高(gāo)了新能(néng)源车(chē)险成本。业内人士(shì)介绍，新能源车汽(qì)车产业链尚不完善，面临配件供应链(liàn)不成熟、维修(xiū)方案(àn)不透(tòu)明等困(kùn)难，导致保险公司在(zài)新能源车维修价格上话语权过低，成本高企难(nán)下。这需要保险行业与汽车行业进行(xíng)协商谈(tán)判，将维修(xiū)成本降至合理水(shuǐ)平(píng)，否则最终都会转移到消费者(zhě)头上。

监管部门也看到了这一问题症结(jié)。《通知》要求(qiú)，加强新能源汽车专(zhuān)业研究能力，支持行(xíng)业开(kāi)展新能源汽车零整比、安全指数等研究，定期向社会(huì)发布研究成果；加强跨行业交流合作，为新能(néng)源(yuán)汽车的生(shēng)产(chǎn)企业优化和改进产品设计提供建议参考，推动降低新能源汽车维修成本。

“一年没出险，保费反(fǎn)倒贵了。”今年以来新能源车主频频反映的这一矛盾，有(yǒu)望得到化(huà)解。

上海(hǎi)证券报记者从相关渠道获(huò)悉(xī)，监(jiān)管部门关(guān)于新(xīn)能源(yuán)车的改革举(jǔ)措已在路上。金(jīn)融监管总局近日下发《关于推进新能源车险高质量发展(zhǎn)有关工作的(de)通知（征(zhēng)求意见稿）军信股份：公司重组方案调整不构成重大调整》（下称《通(tōng)知》），就(jiù)扩大保险公司(sī)对新能源车(chē)险(xiǎn)的自主定价权、丰富新能源车险产品等在业内征求意见。

业内人(rén)士认为，政策正式落地后，将缓解新能源车险投保贵(guì)、个别(bié)车主投保难等社会关切问题。

自主定价空间扩大

“好车主”有望享(xiǎng)受好价(jià)格

回(huí)应新能源车(chē)主保费贵等诉求，是(shì)《通知》出台的初衷，也是其核心(xīn)内容。

为推动(dòng)新能源车险保费更(gèng)加合理化，《通知》推出了两项举措：一是定期测算并适时调整新能源(yuán)商(shāng)业(yè)车险行业纯(chún)风险(xiǎn)保(bǎo)费，优化新车型(xíng)的(de)定价标准；二是(shì)将新能源商业车险的自主定(dìng)价系数(shù)范围扩(kuò)大至(zhì)［0.5-1.5］，提升市场经营主体的定价(jià)能力。

业内专家表示，上述两项举措，一方面要求行业对新能源车型(xíng)进行更精(jīng)准的风险定价，一方面给予(yǔ)保险公(gōng)司更(gèng)大(dà)的自(zì)主定价空间(jiān)，两项举措将(jiāng)合力推动新(xīn)能源车险定价(jià)精准提升，最终形成车型风险更低、车主驾驶行为更好(hǎo)、出险(xiǎn)更低的新能源汽车享受更低的(de)新(xīn)能源车险价格(gé)。

“新能源车险价格高的(de)一项重要原因(yīn)是，很多兼职网约(yuē)车都是(shì)新能源车，这部分车辆行驶频(pín)繁、出险率高，拉(lā)高(gāo)了新能源(yuán)车整体的保费价格。”一位车(chē)险人士对记者说(shuō)，《通知》扩大自主定价系数(shù)之后，保险公(gōng)司可(kě)以给这部分高风险车辆更高的价格(gé)，给(gěi)其他普通家用新能源车主更低的价格，实现风(fēng)险与价格更(gèng)合理、更精准的匹(pǐ)配。

《通知》也充分考虑了新能源网约车多元化(huà)的保险诉求，要求丰富新能源商(shāng)业(yè)车险产(chǎn)品，贴(tiē)合市场需求，研(yán)究推出“基(jī)础＋变动”组合保险产品(pǐn)，为兼(jiān)职运营网约车的新能源车提供更加全面的保险保障。

此外，由于个别新能(néng)源(yuán)车出险率过高、维修价(jià)格过贵，导致保险公(gōng)司不愿意承保(bǎo)，也给这部分(fēn)车主带来了投保难题。随着《通(tōng)知》落地，这一问题也有望得到解决。

《通知》要求，建立新能源车险兜底保障机制(zhì)，即(jí)推动行业研究建立高风(fēng)险车辆兜底保障机制，有效解决部分车辆投保难问题，实(shí)现愿保尽保。

破(pò)局根(gēn)本在于降低新能源汽车维修成本

数据(jù)显示，截至2023年底(dǐ)，中国新能源汽车保有量(liàng)达2041万辆。今年(nián)一季度，新(xīn)能源(yuán)汽车继(jì)续保持良好销售势头，新能源汽车销量同比增长31.8%。

在新能源(yuán)汽车覆盖面持续扩大的背景(jǐng)下，新能源(yuán)车(chē)险却面临“车主喊贵、险企叫亏”的(de)两难境地。业内人士介绍，与传统燃油车相(xiāng)比，新能源车险(xiǎn)价格相(xiāng)对高一些(xiē)，并(bìng)且(qiě)今年的确有些车主面临保费上涨。这是(shì)因为新能源车过(guò)高的出险率及维修成(chéng)本，让保(bǎo)险公司在新能源(yuán)车险(xiǎn)业务上面临亏损(sǔn)。

综合成本率是险企用于评判财产(chǎn)险业务是否达到盈亏平衡点的指标，100%即为保持盈亏平衡，高于100%则意味着承保经营亏损。根据同业交流信息，2023年车险新增保单的综(zōng)合成本率(lǜ)基本超过100%，其中新能源车指标更差，亏(kuī)损更大(dà)。

新能源车险出现承保经营亏(kuī)损的根本原因在于出险率过高。记者从业(yè)内获(huò)悉，以某(mǒu)家中小险企为例，2023年该(gāi)公(gōng)司新能源车的出险率是燃油车的两倍。这意味着，在不考虑其他因(yīn)素的情(qíng)况下，新能源车保费要达到燃油车的两(liǎng)倍才能拉平两类业务，但这在实操中是不可能的，所以新能源车面(miàn)临较大的亏损。

此外，维修成本也推高了新能源车险成本。业内人士介绍，新能源车汽车产业链(liàn)尚不完善，面临配件供应链不成熟、维修方案不(bù)透明等(děng)困(kùn)难，导致保险公司在新能源车维修价格上话语权过低，成本高企难下。这需(xū)要保险行业与汽车(chē)行业进行协商(shāng)谈判，将维(wéi)修成本降至合理水平，否则最终都会转移到消费者头上。

监管部门也看到了这一问(wèn)题症结。《通知》要求，加强新能源汽车专业研究能(néng)力，支持行业开展新(xīn)能源汽车零整比、安全指数等(děng)研究，定期(qī)向(xiàng)社(shè)会发布研究成果(guǒ)；加(jiā)强跨行业交流合作，为新能源汽车的生产企业优(yōu)化和改进产品设计提供建议参(cān)考，推动(dòng)降低新(xīn)能源汽(qì)车(chē)维(wéi)修成本。

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