金融界5月4日消息 据(jù)银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会持续(xù)引导保险业回(huí)归(guī)保障本(běn)源，提升服(fú)务实体经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险(xiǎn)防范化解(jiě)能(néng)力，保险(xiǎn)业(yè)偿(cháng)付能(néng)力(lì)指(zhǐ)标维持在合理(lǐ)区间，风险总体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人(rén)身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新(xīn)规(guī)则，引导保险业支持实体经济、资本(běn)市场发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险公(gōng)司偿付能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险(xiǎn)业服务实(shí)体经济、支持资本(běn)市场发(fā)展方(fāng)面取得积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券(quàn)、科技创新、出口信用(yòng)保险、农业(yè)保险和专属商业(yè)养老保险产品(pǐn)等给予最低(dī)资本10％的(de)折扣(kòu)，有(yǒu)效促进保险(xiǎn)业提升服务实(shí)体经(jīng)济(jì)能力，增强服务实体经(jīng)济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基础设施证券投资基(jī)金（公(gōng)募(mù)REITs）分别给予最低(dī)资本(běn)5％和20％的折(zhé)扣，对投资符合条件(jiàn)的银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的优惠政策，支(zhī)持保险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资本市场(chǎng)健康平稳(wěn)发展(zhǎn)。我国最穷的5个城市，哪一个省最穷

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理办法(fǎ)》，增(zēng)加(jiā)风险处置资(zī)源(yuán)。会(huì)同财政部、人民银(yín)行对2008年颁布施行的保险保(bǎo)障(zhàng)基金管(guǎn)理办法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了保险保障基金费率(lǜ)，明确(què)财(cái)产险和人(rén)身(shēn)险保障基金融通机制，增加风险处(chù)置资源，同时完善了保险保障基金(jīn)的救(jiù)助规定和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能(néng)力监管评估(gū)体系。修订发布《保(bǎo)险公(gōng)司风(fēng)险综合评级(jí)（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定量指标与定(dìng)性监管(guǎn)相结合，提(tí)高风(fēng)险综合评级制度科学性。每季度对公(gōng)司风险进行(xíng)全面评(píng)价，形成(chéng)“评(píng)级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行无(wú)固定期(qī)限资本债券有关工作。会(huì)同人民银行联(lián)合发布(bù)《关于保险公(gōng)司(sī)发行无固定期(qī)限资本债券有(yǒu)关(guān)事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步(bù)增长。2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指标保(bǎo)持在合理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险业(yè)综合偿付(fù)能(néng)力(lì)充(chōng)足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于我国最穷的5个城市，哪一个省最穷100％的(de)达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保险公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综(zōng)合评级(jí)结果为：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公司49家，风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)小的(de)B类公(gōng)司(sī)104家；风险较大(dà)的C类公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类(lèi)公司(sī)（即高风险公(gōng)司(sī)）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加(jiā)强偿付(fù)能(néng)力风(fēng)险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续加强行(xíng)业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付能力监(jiān)管(guǎn)委员会(huì)季度工作会议，分析研判(pàn)保险业偿付能力和(hé)风险状况。深(shēn)入开展(zhǎn)市场调研(yán)，指导协同各银(yín)保监(jiān)局做实偿(cháng)付能力风险监测工作(zuò)，不断加强(qiáng)偿付能力分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保险公司偿付能力风(fēng)险管理能(néng)力(lì)监管(guǎn)评(píng)估工作。组织对70家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全(quán)风险管理机制、提升行业风险(xiǎn)管(guǎn)理能力。三是(shì)贯(guàn)彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计(jì)委有关要求(qiú)，强化(huà)财会(huì)监督。对2家保险公司开展(zhǎn)财会专项检查，对(duì)22我国最穷的5个城市，哪一个省最穷家保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会(huì)或偿付能力数据真实性(xìng)检(jiǎn)查，对4家公司典(diǎn)型问(wèn)题公开通报，强化监(jiān)管(guǎn)刚性约(yuē)束(shù)，夯实风险监(jiān)测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序(xù)推进高风险机构风险处(chù)置工作(zuò)。如期(qī)完成“明天系(xì)”保险机构接管。创新处(chù)置模式，建立风(fēng)险处置专项工作机(jī)制，成立(lì)专班或(huò)专责组(zǔ)推动高风(fēng)险(xiǎn)机构(gòu)风险化解，推动地方政(zhèng)府落实属地责任(rèn)，制定风险处置方案。对高(gāo)风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉(shè)众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能(néng)力不达标(biāo)和(hé)出现偿付能力(lì)风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监(jiān)管(guǎn)约谈(tán)、风险提(tí)示(shì)、现场督导等多(duō)种方式，督促公司采取有效措(cuò)施改(gǎi)善偿付能力(lì)。2022年，全系(xì)统就偿付(fù)能力相关风险对保(bǎo)险公司进行(xíng)监管(guǎn)谈话128家次，发(fā)送(sòng)监管风险提示(shì)函65家次(cì)，下发监管意见书(shū)22家次，采(cǎi)取行政(zhèng)监(jiān)管措施5家次(cì)，要求11家(jiā)次(cì)保险公(gōng)司(sī)提交(jiāo)预防(fáng)偿付能(néng)力(lì)充足(zú)率恶化(huà)或完善风(fēng)险管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是(shì)补齐监管短(duǎn)板。发布(bù)《银行(xíng)保险(xiǎn)机(jī)构关联交易管(guǎn)理办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关(guān)联交易行为。开展股(gǔ)权和关联交易(yì)专项整治，加(jiā)强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并及时清退第(dì)5批违(wéi)法违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn)理规定(dìng)》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强保险资金(jīn)投资(zī)非标资(zī)产的风险排查，防范资金运用风险。发布(bù)《人身保险产品信息披露(lù)管理办法(fǎ)》，分两批(pī)次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价(jià)、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规范(fàn)市(shì)场(chǎng)秩序。二是支持(chí)保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过市(shì)场化方式补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规(guī)行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共作(zuò)出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防控合规风险(xiǎn)。

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